人们存钱和取钱一般都会到银行柜台办理，其实通过电子转账的形式也可以实现转账需要，但支取现金尤其是大额现金是一定要去银行的。相对于取现金来说，银行更希望客户从网上转账，这种情况不仅方便客户，对于银行来说也能够降低成本。

网络转账能够让银行查询到资金的每一个流动轨迹，对于金融资金的监管更加容易一些。其次实行网络转账的方式，可以直接性的减少银行工作人员的劳动强度，降低银行的用人成本。

在以前很多人可能觉得自己无论存多少钱或取多少钱，那是自己的自由。但如今随着银行相关规定和法律的完善，存取款超过一定额度也是需要受到监管的。

此前就有银行或地区要求存款10万元现金以上要说明来源。有人会觉得这种要求会影响储户的隐私，也会和存款自愿的原则相冲突。

其实国家有这方面的规定并不影响存款自愿的原则，因为这里面没有要求客户强制性存款的规定，客户只要说明情况也很容易办理存款，只是要说明自己的资金来源而已。

目前所有银行都会根据央行、银监会等部门发布的规定，银行储户从今年3月1日起存取款超过5万元都需要经过银行的身份核实，在了解存取款现金的来源和用途之后才能给予办理。

客户在存取款时，大额款项一定要提供本人的身份证明予以核实，并对银行说明存取现金将用作什么用途，如果客户的支取理由不符合规定，那么客户是不能将这笔款项取出来的。

比如在农村地区最常见的收购粮食，有些商户在收购粮食的时候一般是通过现金交易完成的，对于农民朋友来说也更认同现金交易的方式。

粮食的收购需要用到大笔资金，可能收购一两户人家的粮食就需要用到超过5万元的现金。

收购粮食的商户到银行支取现金时需要向银行柜台人员核实身份并说明支取现金的用途，银行在经过查询之后，若发现客户的确在平时办理银行业务的过程中有多次大额交易的办理。

或查询到客户的确是有收购粮食的资质，一般情况下是会对商户的取款行为予以办理的。但如果你在银行取款超过5万元而谎报取款的用途，银行如果查到客户没有经营粮食收购的资质，可能取款的要求会被拒绝。

即使你是清白的，只是因为在面对银行柜台工作人员的询问时而随意编造了一个理由，查清后即使给客户放款，耽误的也只是客户的时间。

所以以后在存取现金超过5万元的时候，一定要向银行明确说明资金的用途、来源，还要向银行提供充分的证明核实自己的身份。当然了，如果客户是对公转账或境外转账，也同样需要走以上流程。

因为在对公转账、境外转账方面也很容易存在非法交易现象，而走以上流程就是为了杜绝非法交易、违法犯罪情况的产生。

国家制定以上规定其实是出于反洗钱工作的需要，所有金融机构都要在客户办理业务时对客户的身份进行甄别，无论是客户的具体基本信息还是办理交易的理由、需求、资金去向都是要被监管的。

客户的工作和平时的收入也在监管之列，客户在进行款项办理时，银行会根据这些综合情况判断出客户是否有洗钱的风险，从而对客户的风险性进行评估。

如果触发可疑交易行为特征，将向人行上报可疑交易报告，该报告有可能与公安经侦部门共享，共同打击洗钱行为，维护国家金融秩序。

取款限5万，为的是防坏人洗钱、防金融风险，也是为老百姓和国家利益长远考虑。从这一点上说，值得人民支持和配合。

即使有特殊情况，5万以上还是可以存取。老百姓、工薪阶层有一笔5万收支的少之又少，国家这些规定都是为了全局、整体利益考虑。

对于普通老百姓来说，国家出台这项规定完全不必要过分担心，因为普通老百姓在银行支取5万以上现金的情况并不多，对于普通家庭来说，也只是遇到比较大的医疗事件，婚丧嫁娶，买房等行为才会动用较大的资金。

而这些情况银行是很容易核实的，这样客户不会谎报资金的来源和用途，银行批准客户的办理行为还是非常容易的。

所以，本条例的实施是为了维护国家金融稳定的需要，而不是针对普通老百姓正常存取款行为而制定的方案。

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